Dlh voči kreditným kartám sa stále zvyšuje. Napríklad v Spojených štátoch je priemerný zostatok pre tých, ktorí majú dlh na kreditnej karte, 16 048 dolárov. Ak sa chcete vyhnúť tomuto druhu dlhu, zaviazajte sa používať kreditné karty menej. Začnite tým, že nájdete náhrady kreditných kariet, ako sú hotovostné a debetné karty. Znížte svoje výdavky rozpočtovaním a hľadaním lacnejších náhrad za veci, ktoré si kúpite. Ak ste si vytvorili dlhovú záťaž, rýchlo ju splatte pomocou konsolidácie dlhu alebo plánu správy dlhu.
Kroky
Časť 1 z 3: Hľadanie náhrad za kreditné karty
Krok 1. Použite hotovosť
Hotovosť je pohodlná a akceptovaná takmer kdekoľvek. Okrem toho ľudia minú asi o 15% menej pri použití hotovosti namiesto kreditu. Nezabudnite vybrať hotovosť priamo zo svojho bežného účtu-nezískajte zálohu v hotovosti pomocou kreditnej karty, pretože vám bude účtovaný vysoký úrok.
Samozrejme, nemali by ste so sebou nosiť veľké množstvo peňazí, pretože sa stanete terčom zlodejov. Napriek tomu môžete mať pri sebe toľko peňazí, koľko by ste bežne v daný deň utratili
Krok 2. Získajte debetnú kartu
S debetnou kartou môžete minúť iba toľko peňazí, koľko je na vašom bankovom účte. Keď prekročíte limit, vaša karta bude odmietnutá. Kontaktujte svoju banku a požiadajte o debetnú kartu.
Debetné karty majú oproti hotovosti určité výhody. Ak napríklad niekto ukradne kartu (alebo ju stratíte), môžete nahlásiť kartu ako chýbajúcu a účet bude zmrazený
Krok 3. Kúpte si predplatenú debetnú kartu
Ak nemôžete získať debetnú kartu prepojenú s vašim bankovým účtom, môžete si kúpiť predplatenú debetnú kartu. Hotovosť vložíte na kartu manuálne, a to buď v pokladni (napríklad vo Wal-Mart), alebo pomocou bankomatu. Dve z najpopulárnejších sú Visa’s AccountNow Gold Prepaid Debit Card a American Express ‘Bluebird. PayPal má tiež predplatenú debetnú kartu.
- Za používanie predplatenej debetnej karty vám budú účtované poplatky: transakčné poplatky, poplatky za údržbu, poplatky za bankomaty a živé poplatky za služby zákazníkom.
- Starostlivo si prečítajte zmluvné podmienky debetnej karty, rovnako ako pre svoje kreditné karty.
Krok 4. Použite zaistenú kreditnú kartu
„Zabezpečená“kreditná karta je ako debetná karta. Vložíte peniaze na svoj účet a bude vám poskytnutý úverový rámec, ktorý sa rovná vášmu vkladu. Vyhľadajte online zabezpečenú kreditnú kartu.
Mnoho zaistených kreditných kariet účtuje mesačné poplatky za údržbu a ročný poplatok. Bude vám tiež účtovaný úrok z akýchkoľvek poplatkov, ktoré nezaplatíte pred uplynutím ochrannej lehoty
Krok 5. Plaťte pomocou osobného šeku
Na zaplatenie účtov môžete použiť kreditné karty, čo je výhodné. Môžete však získať aj bežný účet v banke a používať osobné šeky. Kontaktujte banku alebo družstevnú záložňu a založte si bežný účet.
Niektoré predplatené debetné karty vám umožňujú prístup aj k papierovým šekom. Šeky poskytuje napríklad predplatená karta AccountNow Gold Visa a Bluebird spoločnosti American Express
Krok 6. Použite elektronický prevod finančných prostriedkov (EFT)
Ak nakupujete online, môžete niekedy zaplatiť pomocou elektronického prevodu finančných prostriedkov. To vyberá peniaze priamo z vášho bežného alebo sporiaceho účtu. Je to dobrá voľba, ak sa pokúšate obmedziť svoje výdavky.
- Pri čísle bankového účtu pre firmu sa môžete cítiť trochu nesvoji. Vo všeobecnosti používajte elektronický bankový prevod len vtedy, ak vám osoba telefonicky vysvetlí postup a požiada vás o povolenie.
- Neuvádzajte svoje bankové informácie, ak ste predajcu nikdy predtým nepoužili alebo ak s vami nadviazal kontakt.
Časť 2 z 3: Menej výdavkov
Krok 1. Nájdite lacnejšie náhrady
Identifikujte, čo kupujete najčastejšie. Vyberte si výpisy z kreditnej karty a skontrolujte, koľko míňate. Míňate najviac na potreby, ako sú potraviny, služby a plyn? Alebo míňate peniaze na filmy, knihy a jedlo v reštauráciách? Teraz nájdite lacnejšie možnosti.
- Namiesto nákupu kníh si ich zaobstarajte z knižnice.
- Namiesto jedenia v reštaurácii si zaobstarajte novú kuchársku knihu a pripravujte si jedlá doma. Použite generické položky značky, aby ste ušetrili peniaze navyše.
- Namiesto toho, aby ste sa pripojili k priateľom v bare, naplánujte si stretnutie vo svojom dome. Môžete hrať karty a piť zdravé nealkoholické nápoje.
- Namiesto nákupu nového oblečenia alebo nábytku nakupujte v šetrných obchodoch, čo vám ušetrí veľa peňazí.
Krok 2. Použite kupóny
Kupóny nájdete ako prílohu vo svojich miestnych novinách. Vystrihnite ich a predložte ich pokladníkovi vo svojom obchode s potravinami alebo drogériou. Na internete nájdete aj kupóny, ktoré si možno budete musieť vytlačiť.
Niektoré obchody dvojité kupóny. Môžu tak urobiť pravidelne počas celého roka alebo môžu zdvojnásobiť kupóny každý deň v roku. Hľadaj online
Krok 3. Vyhnite sa okamžitému uspokojeniu
Kreditné karty uľahčujú okamžité poddanie sa každej túžbe. Cvičte oddialenie svojho uspokojenia. Môžete napríklad počkať 30 dní, kým si niečo kúpite. Ak uvidíte novú kabelku alebo sadu golfových palíc, ktoré chcete, napíšte si dátum a počkajte mesiac. Je pravdepodobné, že vaša túžba prejde.
Krok 4. Nájdite nové spôsoby, ako sa zbaviť stresu
Mnoho ľudí míňa peniaze na odbúranie stresu. Okamžite idú z pracoviska do svojho obľúbeného obchodu a vytiahnu kreditné karty. Nájdite zdravšie a lacnejšie spôsoby, ako si oddýchnuť od stresujúceho dňa.
- Choďte si zabehať okolo bloku. Namáhavé cvičenie vám dodá psychickú vzpruhu a udrží vašu myseľ bez práce.
- Cvičte mediáciu zatvorením dverí a sklopením tienidiel. Sústreďte sa na svoju vnútornú harmóniu.
- Čítajte alebo sledujte filmy. Toto sú dobré spôsoby, ako rozšíriť svoje znalosti a relaxovať zároveň.
Krok 5. Odstráňte čísla svojich kreditných kariet z online účtov
Mnoho online predajcov uloží informácie o vašej kreditnej karte do vášho profilu. Vďaka tomu je nákup niečoho jednoduchého vždy, keď navštívite webovú stránku, v skutočnosti príliš ľahký. Prejdite do svojho profilu a odstráňte všetky informácie o kreditnej karte. To vás spomalí pri ďalšom nákupe online.
Krok 6. Zamrazte svoje kreditné karty
Sťažte si dosiahnutie impulzného nákupu k svojim kreditným kartám. Jeden nápad: zmrazte ich v miske s vodou. Aj keď ich môžete rozmraziť, bude to chvíľu trvať a váš impulz k nákupu pravdepodobne vtedy prejde.
Kreditné karty môžete tiež „zmraziť“tak, že zavoláte vydavateľovi karty a požiadate ho o zmrazenie účtu. Je však ľahké zavolať späť a zrušiť zmrazenie účtu, takže použitie misky s vodou môže byť najlepšia metóda
Krok 7. Zatvorte nepoužité kreditné karty
Američania vlastnia v priemere štyri kreditné karty. Čím viac kariet máte, tým viac budete v pokušení vyčerpať poplatky za všetky karty. Preto môžete zatvoriť niektoré nepoužité kreditné karty.
- Uvedomte si, že zatvorenie kreditnej karty poškodí vaše kreditné skóre. V ideálnom prípade by ste mali kartu zavrieť iba vtedy, ak na žiadnom z nich nemáte zostatok. Zatvorením karty sa zvýši vaša miera „využitia“, čo je množstvo dostupného kreditu, ktorý používate. Keď zatvoríte kartu, váš dostupný kredit sa zmenší, takže ak budete mať akékoľvek zostatky, vaše využitie sa zvýši.
- Zatvorte kartu, ak máte viac ako 10 alebo ak sa vám výdavky úplne vymkli spod kontroly. Aj keď tým utrpí vaše kreditné skóre, pravdepodobne už finančne trpíte všetkým dlhom na kreditných kartách.
Časť 3 z 3: Splatenie dlhu z kreditnej karty
Krok 1. Konsolidácia dlhu
Konsolidácia dlhu vám ušetrí peniaze tým, že splatí dlhy s vysokým úrokom pôžičkou, ktorá má nižší úrok. Môžete napríklad dlžiť 5 000 dolárov na kreditnej karte s APRN 24,99%. Ušetríte peniaze, ak môžete získať pôžičku na túto sumu, ale s nižším úrokom.
- Nakúpte osobné pôžičky v banke alebo družstevnej záložni. Úverové zväzy bývajú zhovievavejšie, ak je váš kredit nižší ako hviezdny.
- Môžete tiež nakupovať prostredníctvom kreditnej karty na prevod zostatku. Spravidla sa na ne vzťahuje 0% APRR na 6 až 24 mesiacov. Potom môžete svoj dlh z kreditnej karty s vysokým úrokom previesť na novú kartu a rýchlo splatiť zostatok.
Krok 2. Ušetrite viac
Na splatenie dlhov budete musieť znížiť svoje výdavky tak, aby boli nižšie ako váš príjem. Zohľadnite všetky mesačné výdavky vytvorením rozpočtu.
- Teraz je tiež vhodné obdobie na zbavenie sa zlých návykov. Váš fajčenie alebo pitie vás stojí veľa peňazí. Odložte cigarety a alkohol. Váš bankový zostatok a vaše zdravie sa zlepší.
- Skúste si každý týždeň alebo mesiac odložiť trochu peňazí zo svojej výplaty. Potom toto množstvo postupne zvyšujte, akonáhle si začnete vytvárať zdravý šetriaci návyk.
Krok 3. Zvýšte svoj príjem
Ak už nemôžete zo svojho rozpočtu ušetriť žiadne ďalšie výdavky, musíte zvýšiť príjmy. Nájdite si prácu na čiastočný úväzok alebo prácu na voľnej nohe. Venujte sa vášni, ako je písanie alebo fotografovanie, aby bola zábava.
Peniaze, ktoré prídu, môžete tiež zvýšiť predajom svojich cenností. Uskutočnite predaj v garáži alebo predajte na Craigslist alebo eBay
Krok 4. Zaplaťte na svojich kreditných kartách viac, ako je minimálna platba
Na výpise z kreditnej karty by ste mali uviesť minimum, ktoré vám bude účtované, a koľko času bude potrebné na zaplatenie zostatku, ak zaplatíte iba minimum. Skúste zdvojnásobiť platby a platiť túto sumu každý mesiac.
Ak máte dlhy na viacerých kartách, zaplatte najskôr kartu s najvyšším úrokom. Na všetkých kartách plaťte aspoň minimum a potom na kartu s najvyšším úrokom priložte ďalšie peniaze. Hneď po zaplatení karty použijete svoje platby na kartu s najvyššou úrokovou sadzbou
Krok 5. Kontaktujte úverového poradcu
Ak sa vám výdavky vymykajú spod kontroly, mohlo by vám pomôcť stretnutie s úverovým poradcom. Môžu preskúmať vaše dlhy a navrhnúť akčný plán. Nájdite renomovaných úverových poradcov prostredníctvom blízkych úverových zväzov, univerzít a bytových úradov.
- Môžete sa tiež zaregistrovať na plán riadenia dlhu u úverového poradcu. Budú rokovať s vašimi spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty, aby znížili vašu úrokovú sadzbu a odpustili poplatky alebo penále. Potom uskutočníte jednu platbu u úverového poradcu, ktorý platby rozdeľuje vašim veriteľom.
- Plány na správu dlhu nie sú pre každého. Napríklad nemôžete používať svoje kreditné karty alebo si vziať nové pôžičky na čas, ktorý máte v pláne.
- Skontrolujte si poplatok úverového poradcu a uistite sa, že je primeraný. Uvedomte si, že so svojimi spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty môžete vyjednávať aj sami. Zavolajte im a opýtajte sa, či môžu odpustiť penále a poplatky z omeškania.
